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保监会陈文辉:反思个别激进公司教训,落实险资运用原则

来源:第一财经APP            发布时间:2018-01-31

1月29日,保险资金运用贯彻落实全国保险监管工作会议精神专题培训会议在厦门召开。中国保监会副主席陈文辉出席会议并作主题辅导报告。他指出,当前保险行业已经呈现高质量发展的积极变化,保险业发展稳中向好。

根据数据,2017年为全社会提供风险保障4154万亿元。全年保费收入3.66万亿元,同比增长18.2%。业务结构持续优化,保险产品保障功能进一步提升,万能险占比同比下降16.9个百分点。

2017年,保监会深入贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议、中央经济工作会议精神,以“1+4”系列文件为总抓手,着力治乱象、防风险、补短板和服务实体经济,牢牢守住不发生系统性风险底线。

陈文辉指出,保险行业的积极变化还体现为保险资金配置更加多元,结构更加合理,投资收益稳步增长,投资运作更加稳健审慎;保险业增量风险得到有效遏制,存量风险正在稳妥处置。激进经营、激进投资等乱象得到有效管控;保险业服务国家战略和实体经济力度持续加大。保险资金参与市场化债转股、混合所有制改革、核电、大飞机等项目,成效较好,得到社会积极评价;重塑监管工作取得积极进展。

但他也指出,在看到行业积极变化的同时,必须深刻反思过去一段时间行业个别激进公司存在的问题,各保险机构应系统总结、深入剖析、举一反三,充分汲取教训,避免重蹈覆辙。

陈文辉说,个别激进公司存在的问题主要包括:个别公司股权结构复杂及公司治理失效,实际控制人凌驾于公司治理和内部控制之上;个别公司资本不实和股东占款,实际控制人挪用占用保险资金,自我注资、循环使用、虚增资本;有的公司激进经营和高风险偏好,把保险公司异化为融资平台,脱离保险保障功能;有的公司资产负债管理理念缺失;有的公司违规关联交易和利益输送;个别公司非理性举牌和大肆跨境并购;有的公司将保险资金投向层层嵌套产品,放大杠杆,形成资金池,底层资产不清,具体投向模糊;有的公司对财务投资和控股投资认识不清,不顾保险资金运用规律,为实现控制权不惜成本、不计代价;有的公司守法合规意识淡漠,打“政策擦边球”,甚至违规投资;有的公司考核激励机制扭曲。

陈文辉强调,当前保险业进入新的发展时期,既面临前所未有的良好外部环境,又面对严峻的风险挑战,在坚定信心的同时,须进一步增强忧患意识和底线思维,牢牢把防范风险放在首位。

目前,保险业正面临转型发展的机遇期,在我国经济由高速度增长转向高质量发展阶段,保险商业化风险管理的职能和作用将进一步凸显。陈文辉强调,要高度关注流动性和重点公司风险、信用风险、地方债务风险、资产负债错配风险等突出风险,必须一以贯之做好风险防范工作。

未来一个时期,保险资金运用应当遵循的基本规律和原则主要包括:一是要提高政治站位,坚持“监管姓监”、“保险业姓保”的发展方向;二是要牢牢树立依法合规意识。国家法律和监管制度是红线,决不允许出现所谓的“特殊”公司,任何机构挑战法律的权威和监管的底线,都要付出追悔莫及的代价;三是要坚持服务保险主业,保障是根本功能,投资是辅助功能,不能本末倒置;四是要加强资产负债管理理念。以《保险资产负债管理监管办法》和五项监管规则为重要抓手,在理念、组织、技术、监管等方面迈出实质性步伐,全面提升保险行业资产负责管理能力和水平。

陈文辉指出,保险资金运用要把握服务国家战略和实体经济的方向,围绕供给侧结构性改革,解决金融服务不平衡不充分问题;要用制度和机制守住风险底线,这才是防范风险的根本所在。同时,要坚持改革创新,但对于脱离实体经济、逃避监管的假创新、伪创新,将予以坚决禁止。另外,他还提出要培育审慎稳健的投资文化。例如,即使进行战略投资,也应当以参股为主。并且要坚持价值投资的行为准则,必须坚持长期投资、价值投资和多元化投资。最后,要加强资金运用能力建设,建立健全资产负债管理和大类资产配置能力,提升具体投资领域的专业投资能力。

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